「通帳の管理が不安になってきた」
「ご家族が代わりに手続きをしようとしているが大丈夫だろうか」
デイサービスの現場では、このようなご相談を受けることはありませんか。
一見するとよくある話に見えますが、実際には、
「通帳が動かせず、施設費用の支払いができない」
といった状況につながるケースもあります。
この記事では、高齢者の資産管理においてよくある通帳トラブルと、その対応のポイントを分かりやすく解説します。
デイサービスでよくある資産管理の悩み
現場では、次のような相談がよく見られます。
- 通帳の管理が難しくなってきた
- 暗証番号を本人が忘れてしまった
- 家族が代わりに手続きをしようとしている
- お金の出し入れがうまくできなくなってきた
これらは小さな変化のように見えますが、実際には大きな問題の前触れであることも少なくありません。
なぜ通帳トラブルが起こるのか
通帳に関するトラブルの多くは、「判断能力の低下」と「金融機関のルール」が関係しています。
金融機関では、原則として本人の意思確認ができなければ手続きを進めることができません。
そのため、ご家族であっても、本人の判断能力が低下している場合には、預金の引き出しや各種手続きができなくなることがあります。
実際に起こるケース
- 通帳や印鑑の場所が分からなくなる
- 暗証番号を忘れてしまい引き出しができない
- 家族が窓口に行っても手続きを断られる
- 施設費用や医療費の支払いが滞る
こうした状況になると、
施設費用や医療費の支払いができなくなる
といった問題につながり、介護サービスの継続にも影響が出る可能性があります。
放置するとどうなるか
通帳管理の問題をそのままにしておくと、次のようなリスクがあります。
- 必要な支払いができなくなる
- 介護サービスの利用に支障が出る
- 家族間のトラブルにつながる
- 後からの手続きが複雑になる
特に重要なのは、「後からではできることが限られる」という点です。
判断能力が低下してからでは、選択できる手段が大きく制限されてしまいます。
現場で押さえておきたい対応のポイント
デイサービスの現場では、直接手続きを行うことはできませんが、次のような視点を持つことが重要です。
① 早めの気づき
通帳管理に不安が見られた場合は、小さな変化の段階でご家族に共有することが大切です。
例えば、
- お金の話を避けるようになった
- 通帳や印鑑の保管場所が分からなくなっている
といった変化が見られることがあります。
こうした段階で情報共有をしておくことで、後のトラブルを防ぐことにつながります。
② 元気なうちの準備
問題が起きてからではなく、「まだ大丈夫なうち」に準備しておくことが重要です。
判断能力が低下してからでは、できる手続きが限られてしまいます。
そのため、ご家族に対しても、
「今のうちに確認しておくことが大切です」
といった形で、早めの対応を促すことがポイントになります。
③ 専門家へのつなぎ
状況によっては、成年後見制度や家族信託などの検討が必要になることもあります。
ただし、現場で判断することは難しいため、無理に対応しようとせず、専門家へつなぐことが大切です。
「どこに相談すればいいか分からない」
というご家族も多いため、相談先を示すだけでも安心につながります。
まとめ
通帳管理の問題は、日常の中で徐々に表面化していきます。
デイサービスの現場は、ご利用者様やご家族が最初に相談しやすい場所でもあります。
そのため、「どのようなリスクがあるのか」「早めに準備することが重要である」という視点を持っておくことが、適切な対応につながります。
ご相談について
資産管理や通帳の取り扱いについて不安な点がありましたら、お気軽にご相談ください。
「このケースはどうしたらいいか」といったご相談でも問題ありません。
現場の状況に応じて、無理のない対応方法をご提案いたします。
